Технология блокчейн – замена платежной системы SWIFT для России

Технология блокчейн как достойная альтернатива SWIFT

Безусловный мировой лидер в сфере межбанковских платежей – система SWIFT 12 марта 2022 года отключила банковские учреждения России от глобального механизма обмена финансовыми данными. Данное решение была принято в ответ на агрессивную политику государства и военных действий на территории Украины. 

Система SWIFT по своей конструкции является довольно простой программой. Ей доверяют и используют во многих странах. Однако у системы есть собственник, имеющий право произвести блокировку доступа в любое время. В связи со сложившейся неблагоприятной ситуацией в российской банковской сфере, было принято решение искать альтернативные методы. Эксперты рассматривая варианты пришли к выводу, что необходима  полноценная замена Свифт в России.

12 апреля текущего года Центр технологий распределенных реестров СПбГУ проинформировал, что стартовала разработка нового децентрализованного мирового механизма межбанковских финансовых операций на основе блокчейн-методик.  Ее хотят представить как национальный аналог системы SWIFT в России. Как говорится в информационном сообщении для прессы: “это автономный механизм неспособный  получать непосредственную экономическую выгоду и устанавливать ограничения для конкретных государств или учреждений”. Каждое государство-участник должен сохранять элемент исходного кода и базы данных, владея при этом частью системы.

По словам председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной система передачи финансовых сообщений РФ (СПФС — национальный аналог Свифт в России) насчитывает 52 зарубежных ведомства из 12 стран, которые подключены к ней на сегодняшний день.

В начале марта 2022 года СПФС составляла приблизительно 340 абонентов. Среди которых 39 – это зарубежные клиенты из 9 государств. В конце марта выяснилось, что между Россией и Ираном проводятся переговоры насчет возможного присоединения банков Ирана к национальной системе передачи финансовых сообщений и  партнерских отношений по платежной системе “Мир”. 30 марта стало известно, что Россия предложила Индии альтернативу SWIFT отечественного образца. 

Аналог платежной системы SWIFT – Россия предложила сотрудничество Индии

Российская Федерация обратилась к индийскому правительству с предложением вести расчеты между государствами, используя при этом отечественную систему передачи финансовых сообщений, созданную Центральным Банком России. Со слов осведомленных лиц, Индия предпринимает попытки приобретения нефтепродуктов и вооружения в подсанкционной стране. 

Концепция заключается в том, что операции по оплате будут осуществляться в рублях при помощи СПФС. Хотя финального плана еще нет, но данный вопрос активно обсуждается на самом высоком уровне.

В данное время ведутся активные переговоры между индийским Резервным банком и главами финансовых учреждений внутри страны о сотрудничестве с РФ и угрозе последующих санкций.

В соответствии с проектом, рубли будут предоставляться в банках Индии и переводится в рупии, и тот же механизм будет осуществляться в противоположную сторону. На сегодняшний день, нет решения по курсу, какая будет система – фиксированная или плавающая.

План российского правительства заключается в том, чтобы Индия подключила собственную ПС Unified Payments к ПС “Мир” для применения кредитных карт индийского и российского происхождения после отключения Виза и Мастеркард.

Блокчейн вместо SWIFT в России 

После отключения ведущих российских банков, попавших под санкции, от международной банковской системы, было принято решение разработать аналог SWIFT в России. Данная система должна функционировать на основе децентрализованной цепи блоков под названием блокчейн.

Блокчейн – это ПС последнего поколения. Достаточно большое количество людей предполагали, что криптовалюты и Blockchain представляют собой не надежную конструкцию, которую в скором времени ждет провал. Однако технология последовательной системы блоков, на сегодняшний день, устанавливает развитие глобальных экономических областей на годы вперед. Данные технологии предусматривают современные способы решения проблем, которые не разрешились с помощью консервативных рыночных методов.    

Преимущества Blockchain 

Характеристики блокчейн-технологии и ее преимущества

 Характеристики технологии и их особенности: 

  1. Представители блокчейн-сети сотрудничают в команде. Каждая операция проверяется на подлинность иными участниками, что дает возможность свести к минимуму показатель неверных транзакций.
  2. Защита идентификатора: система не нуждается в авторизации и вводе личной информации о переводе – это произвольно сгенерированный ряд чисел.
  3. Блокчейн функционирует по принципу децентрализации. Данные по переводам сохраняются в блоках, доступные с любого гаджета, кроме того информация остается неизменной. 
  4. Надежность: все транзакции по переводу активов основываются на принципе хеширования, это специальный формат электронной подписи. Хеш-функция сопряжена с подписью предшествующей операции и представляет непрерывную цепь данных, образующих те самые блоки. Децентрализация и хеш препятствуют внешнему проникновению в систему.

Основа системы Свифт

Свифт – это учреждение насчитывающее 248 банков находящихся в 19 государствах. Центральный орган управления располагается в столице Бельгии и придерживается законов этой страны. 

SWIFT платежная система межбанковский финансовых каналов, как основа банковской системы

На сегодняшний день Свифт представляет собой международное сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Каждый день через систему проходит свыше 1 миллиона операций из разных стран мира. Множество основных финансовых учреждений совершают свои переводы с помощью сервиса SWIFT.  

Потенциал сети:

  • перечисление значительных сумм между зарубежными получателями;
  • переводы в любой валюте в любой банк сотрудничающий с системой Свифт;
  • расчет за товары и предоставленные услуги в той или иной стране.

Блокчейн – замена системы SWIFT в России

Отдельные банки считают, что лучшая альтернатива SWIFT для России в 2022 году именно блокчейн технология. При совершении операций с помощью традиционных сервисов берется процент комиссии, а сам перевод по времени может обрабатываться в течении нескольких суток. У блокчейна таких трудностей не возникает.

Однако цифровые деньги имеют недостаток – диапазон в ценовом аспекте имеет огромные колебания как в одну так и в другую сторону. Тем не менее данный изъян достаточно просто нивелировать ссылаясь на другие достоинства, поскольку программное обеспечение блокчейна обладает невероятной вычислительной мощностью, что послужит в дальнейшем – изменением глобального банковского устройства.

На сегодняшний день есть и другие разработки, в частности площадка Ripple, набирающая обороты в области платежных систем. Другой вариант – ПС разработанная фирмой IBM, которая позволяет объединить традиционные системы для транзакций с сетью Blockchain. IBM работает на основе сервиса Stellar. Так же пытаются не отстать и программисты из Китая – создатели системы, позволяющей производить расчет одновременно в нескольких иностранных валютах, с помощью специального метода PVP. 

Что может помешать технологии Blockchain стать заменой SWIFT в России ?

Развиваться всесторонне системе блокчейн, препятствует ее неопределенное правовое положение в большинстве стран мира. Чтобы стать достойной альтернативой и полностью вытеснить банковские учреждения, блокчейну требуется осуществлять такие функции:

  • осуществлять операции по переводу денежных средств;
  • предоставлять во временное пользование ссуду в денежной или натуральной форме – попросту производить кредитование;
  • осуществлять хранение предоставленных активов;
  • заниматься покупкой и продажей ценных бумаг по поручению клиентов.

В данное время этим занимаются банки, но в децентрализованную систему регулярно вводят новые функции для предоставления расширенных возможностей. Аналитики  заявляют, что на разработку и усовершенствования таких проектов каждый год расходуется порядка $20 млрд. 

Из всех областей применения наиболее многообещающими проектами для блокчейна является клиринг, smart-контракты и расчетные операции. В будущем есть перспектива что децентрализованная система и банковские учреждения не будут больше соперничать за лидерство, а будут сотрудничать, плавно переходя в единое финансовое пространство. 

 Заключение

Сегодня мы наблюдаем  как решения правительства сказываются на жизни обычных граждан. Чем грозит отключение России от SWIFT? Тяжело предугадать последствия финансовых санкций Запада на российскую экономику. Однако на данный момент мы наблюдаем значительные ограничения для россиян. Граждане России не могут совершать переводы, оплачивать счета, предоставлять услуги за рубежом. Многие ведущие банки попали под санкционные ограничения и впоследствии были отключены от SWIFT.  

Российское правительство пытается разработать собственную систему, так называемый аналог системы SWIFT в России на основе технологии блокчейн.

Тем не менее существуют значительные недостатки блокчейна. Основной проблемой остается его положение – ведь он до сих пор не узаконен во многих странах мира, а где-то даже нелегален. Есть возможность хранить свои сбережения в блокчейне, производить транзакции с минимальной комиссией и быть уверенным, что никакие ограничения и санкции не смогут оказать на него влияние. Но совершенно в любой стране мира люди осуществляют оплату товаров и услуг в конкретной реальной валюте, – а соответственно, вам каким-то образом цифровую валюту нужно будет перевести в реальную жизнь. Главная трудность заключается в том, что сегодня не существует отлаженного механизма управления этим процессом. При переводе виртуальных денежных средств в фиатные, клиенты испытывают сложности, и в будущем пока неясно, как эта полулегальная зона будет с этим справляться.

Эксперты Bizness Transformator считают, что блокчейн уступает в этой гонке Свифту. SWIFT – является абсолютно легальной и регламентированной во всем мире. Фактически SWIFT является способом коммуникации и переводы осуществляются в реальной валюте: доллары, рубли, евро и другие. А децентрализованная система блокчейн – не только способ взаимодействия (между криптовалютами), но это еще и определенная цифровая монета, которую порой невозможно использовать в реальности. 

В действительности SWIFT – это идеальное средство. Данная разработка достаточно устарела и у нее есть определенные изъяны. Вопрос почему все ее используют? Ответ очень прост – механизм Свифт задекларирован во множестве стран мира, система, на сегодняшний день, самая популярная. Если в ближайшем будущем будет разработано совершенное устройство международных платежей на базе блокчейн технологий, проблема будет заключаться в популярности задействованных технологий. Возможно в будущем блокчейн сможет вытеснить Свифт, однако для этого потребуется время, чтобы все участники рынка приняли решение перейти на аналог.    

 

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x