Как изменился рынок недвижимости в России из-за санкций и что будет с льготной ипотекой

Что будет с рынком недвижимости в России

События последних месяцев пошатнули уверенность многих российских граждан в завтрашнем дне. Безрассудное и варварское решение президента Владимира Путина вероломно напасть на суверенную соседнюю Украину, заставило цивилизованный мир отреагировать. Страны Запада, США и Евросоюза активно вводят санкции, тем самым пытаясь задушить кремлевскую военную машину. Правительство РФ, обвиняет во всем Америку, пропаганда российских СМИ активно разжигает ненависть ко всем “недружественным странам”, которые поддерживают Украину. Санкционное давление довольно сильно отразилось на всех сферах экономического сектора России, сфера недвижимости не стала исключением. За последние несколько месяцев спрос на жилье упал в разы, россияне потеряли стабильность и очень смутно представляют свое будущее. Многие лишились средств к существованию, уровень безработицы стремительно набирает обороты. Чтобы хоть как-то сгладить обстановку нарастающего недовольства, правительство внедряет различные социальные программы. 

В данное время официально вступила в силу новый государственный проект  – льготная ипотека в России 2022.

На сегодняшний день в РФ предлагают несколько госпроектов, позволяющих купить квартиру в кредит при небольшой годовой процентной ставке. Ниже описываются условия и кому положена льготная ипотека в России.

Какие льготные ипотеки есть в России

Льготная ипотека на приобретение жилья в новостройке

Действующая программа распространяется по всей территории Российской Федерации. Программа льготной ипотеки в России предусматривает участие исключительно российских граждан. Процентная ставка по кредиту составляет не более 7% в год и распространяется на весь период займа. Кредитование осуществляется при соблюдении следующих условий:

  • заемщик предоставляет в качестве залога банковскому учреждению жилье либо документы собственности в которых указано право на участие в долевой застройке (регистрация залога проходит в Росреестре);
  • заемщик имеет страховку собственной жизни;
  • заемщик осуществил страхование жилья после регистрации своего права на собственность.  

В противном случае при несоблюдении данных условий процент по льготной ипотеке может быть увеличен. Между тем, заявил Кабмин РФ – льготная ипотека может сочетаться с рыночной, благодаря этому каждый гражданин может повысить допустимую сумму по займу.

Предельный размер займа может составить 30 млн рублей — в столице, Санкт-Петербурге и области, а также Подмосковье.  В частности 12 миллионов рублей можно получить под ставку в 7%, на оставшуюся денежную сумму ставку определяет банк, в котором вы оформляете кредит. В других округах страны максимальный размер ипотечного кредита составляет 15 миллионов рублей, 6 млн – предоставляется на оформление по льготному проценту.

Льготная ипотека в России на новостройки предполагает, что покупка жилья будет осуществляться на первичном рынке недвижимости в уже сданных в эксплуатацию зданиях или находящихся в процессе возведения. Квартира должна быть приобретена исключительно у застройщика или подрядчика. Если вы хотите построить дом, рф льготная ипотека распространяется на строительство такого жилья, как своими силами, так и с привлечением застройщика. Условия и срок на который будет предоставлен кредит определяются самостоятельно и зачастую составляет от одного года и до тридцати лет.

Первый взнос необходимый для оформления кредита – 15% от цены квартиры. Заплатить эту сумму можно из материнского капитала, льгот предоставленных местными или региональными бюджетами, вместе с тем можно использовать субсидии предприятия где вы официально оформлены.

В законе прописан период не позднее которого вы можете подать документы на оформление кредита –- это с 1 мая по 31 декабря текущего года.

Однако есть дополнительные критерии, где необходимо заемщику оплачивать кредит равными частями и каждый месяц. Также нельзя оформить новый кредит для погашения уже имеющегося. Банковские учреждения имеют право устанавливать дополнительные условия к клиентам, это могут быть ограничения по возрасту, доходной составляющей или стажу.

Государственная программа “Семейная ипотека”

В России запустили льготную ипотеку для семей. Семейный кредит действует на всей территории государства. Господдержка распространяется на семьи, имеющие детей родившихся с 2018 по 2022 год включительно, а также имеющих детей-инвалидов, которые родились не позже 31 декабря текущего года. 

Семейная ипотека - кому предназначена
Жилищное кредитование_постер_постоянная экспозиция

Еще льготная ипотека РФ может быть выдана тем, у кого ребенок родился в браке, а также у родителей-одиночек. Оформление кредита разрешается даже в случае уже имеющегося жилья. Взять кредит можно под ставку в 6% годовых.

Постановление Кабмина гласит, что взять в ипотеку можно квартиру или частный дом на первичном рынке недвижимости. Стоит отметить, что приобрести жилье можно только у застройщика, купить квартиру у иного человека не получится, несмотря на то, что она была приобретена в новостройке. Семейная ипотека дает возможность оформить кредит на постройку дома или оформить новый, в счет погашения старой задолженности по ипотеке.

Лимит на покупку жилья составляет 12 млн в столице и Санкт-Петербурге, в других регионах на реализацию программы выделяется 6 млн рублей.

Основные сроки для получения займа:

  • кредит можно оформить до 31 декабря текущего года, в случае если младенец появился на свет не позже 30 июня 2022 года;
  • до 1 марта 2023 года, если малыш родился с 1 июля по 31 декабря.

Программа “Сельская ипотека”

Данная сельская льготная ипотека в 2022 году в России распространяется на все регионы, за исключение Москвы и ее окрестностей, а также культурной столицы РФ.

Дает возможность абсолютно любому российскому гражданину купить дом в селе с очень выгодной ставкой в 3%.

Приобрести жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке, а также купить земельный участок под застройку. Можно стать обладателем недвижимости в деревне, а также поселке городского типа с населением не превышающим 30 тыс. человек. Община не должна принадлежать городскому округу. Пример, невозможно приобрести жилье в частном секторе любого города.

Максимальная сумма займа может составить до 3 миллионов рублей, исключением является Дальний Восток, Ленинградская область и Ямало-Ненецкий автономный округ, там такая сумма равняется – 5 млн. Кредит выдается на срок до 25 лет. Первый взнос должен составить не менее 10% от цены дома. Льготная ипотека в России на строительство дома действует до 2025 года. Главным условием является то, что сельский кредит выдается единоразово. Получать займ можно в любой установленном государством банке.

Льготная ипотека на постройку жилья своими руками

В 2022 году, с помощью данной программы планируется выдать около 8 тысяч кредитов – заявляет правительство РФ. Льготная ипотека подобного рода предусматривает строительство частного дома собственными силами. Данный договор не включает в себя какого-либо профессионального подрядчика. Такой указ подписал премьер Михаил Мишустин. Ставка по такой ипотеке не будет превышать 9% годовых. Максимальная сумма которую можно будет занять в Москве, СПБ, а также в Московской и Ленинградской областях не будет превышать 12 млн рублей. В остальных регионах эта сумма будет в два раза ниже. 

Внедрение такой формы ипотеки даст возможность многим жителям РФ улучшить условия проживания, информирует сайт руководства страны. Дом.РФ считает, что благодаря такой программе получится выделить на нужды населения около 50 миллиардов рублей.

В условиях данного договора, заемщик может оставить в залог участок, на котором планировалось строительство и дом после его непосредственного возведения. Одно из основных требований – завершить строительство необходимо в течение 365 дней после того, как договор был заключен.

Запуск льготной ипотеки под 5% для работников в сфере IT

Руководство РФ приняло решение запустить льготную программу по выдаче ипотеки IT-сотрудникам под 5%. Предполагается, что до конца 2024 года работникам будет выдано приблизительно 50 тысяч кредитов такого рода, об этом сообщил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

“Ипотека на жилье под 5% будет доступна сотрудникам аккредитованных фирм в сфере IT” – сообщил руководитель Кабинета министров. Максимальная сумма, которую можно будет занять в городах с многомиллионным населением не превысит 18 миллионов рублей, а в городах поменьше – 9 миллионов рублей “Мы считаем, что к концу 2024 года получится выдать около 50 000 кредитов, сумма которых составит почти 240 миллиардов рублей” – подчеркнул он.

Проект помощи многодетным семьям

Многодетные семьи смогут рассчитывать на денежную компенсацию для погашения ипотечного кредита. Абсолютно не важно будет, в каком конкретно финансовом учреждении вы будете оформлять кредит. Данная услуга будет доступна семьям, у которых трое или более детей, однако третий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Количество компенсируемых средств может достичь 450 000 рублей. Если долг по ипотеке не превышает эту сумму – можно в полной мере погасить кредит. В том случае если сумма больше, произойдет пересчет платежей и в последующем месяце сумма будет пропорционально меньше. Для того чтобы оформить компенсацию, требуется заключить договор с банком не позднее 1 июля 2023 года. Компенсация может выплачиваться исключительно один раз. В том случае если семье выплатили денежные средства и она решила приобрести новое жилье, повторная субсидия не полагается. Заявку можно подать в банке, в котором выдавалась ипотека. Финансовое учреждение отправит заявку на одобрение в Дом.РФ. Льготная ипотека будет пересмотрена и после чего определяется размер компенсации.

Правительство РФ допустило, чтобы сочетались рыночная и льготная ипотека в России – условия

С недавнего времени россиянам разрешается объединять льготную ипотеку в только что возведенных домах под 9% с рыночной или иной, в результате чего увеличивается сумма займа, но она не должна превышать 15-30 млн. Данный указ вышел 2 мая. Кабинет Министров повысил размер кредитной выплаты, которую можно использовать на покупку квартиры с применением льготной ставки, до 30 млн RUB – в четырех округах и 15 млн RUB – в иных областях. 

“Имеется ввиду, что льготная кредитная ставка остается прежней – 12 и 6 млн соответственно, но появилась возможность объединения ее с иной рыночной или субсидированной ставкой. В результате, если ранее кредитные средства составляли 12 и 6 млн, а остаток необходимо было внести первоначальным взносом, то с данной программой возможности граждан расширяются” – заявил заместитель премьера РФ Марат Хуснуллин.

Все эти меры были бы достаточно эффективны и помогли бы обычному гражданину России улучшить свои жилищные условия, если бы не одно “НО”. Хаос в стране и набирающие обороты безработица, а также инфляция, заставили население думать о насущных проблемах и о том как себя прокормить, перспектива влезть в долгосрочные обязательства по выплате ипотеки вряд ли привлекают сейчас население. 

Рынок недвижимости также отреагировал на введенные санкции и финансовую дестабилизацию страны. 

Как изменится рынок недвижимости в ближайшем будущем

Военная агрессия Кремля и санкционное давление Запада, посеяло панику на рынке жилой недвижимости. Риелторы на вторичном рынке удаляют объявления о продаже квартир, после чего изменяют стоимость жилья и публикуют объявление уже с новой ценой или даже в долларах. Застройщики также планируют увеличить цены на новое жилье, несмотря на то, что в будущем предполагается уменьшение спроса и покупательской способности.

Как санкции повлияли на способность россиян приобретать жилье в ипотеку

Ранним утром 24 февраля 2022 года президент РФ отдал приказ вооруженным силам России напасть на Украину. Это моментально сказалось на фондовой бирже – произошел самый крупный обвал за последние 6 лет. Паническое настроение затронуло и жилищный рынок. Молниеносную реакцию дал вторичный рынок – участники сообщают о разрыве многих контрактов. Впоследствии прогнозируется рост стоимости жилья на первичном рынке, и изменение цен на вторичном. После чего последует снижение спроса населения на недвижимость, на волне существенного спада доходов. 

Подорожания жилья в новостройках

Еще недавно рынку первичного жилья пророчили замедление роста цен до темпов, которые будут сопоставимы с инфляцией, однако аналитики считают, что все поменялось. Геополитическая ситуация в мире, которая сложилась из-за вторжения России на территорию Украины, обесценивание рубля и санкционное давление Запада – факторы однозначно влияющие на повышение спроса, а соответственно и на рост цен. Спрос в скором времени скорее всего снизится, а вот цены упадут уже вряд ли.

“Вероятнее всего, сегодня можно ожидать повышенного спроса на жилье. Это объясняется экономическим и политическим нестабильным периодом”, – считает один из руководителей “Родина” Владимир Щекин. “По нашим данным, стоимость на первичное жилье в Москве и области вырастет на 15%”, – сообщает Дмитрий Адушев.

“Из-за стремительной гиперинфляции национальной валюты (рубля), будет очередной ажиотаж на первичное жилье”, – считает Наталья Круглова. 

В нынешнем году вряд ли произойдет снижение цен на новое жилье. Помимо этого из-за повышения процентной ставки подорожают кредиты для подрядчиков. Положение, в котором сегодня оказался рынок недвижимости полностью отличается от ситуации в 2008, 2014 и тем более 1998 году, так как обвал фондовой биржи и снижение курса национальной валюты не зависели от войны. 

“Сегодня уже просматривается такая картина, что некоторые застройщики приняли решение остановить реализацию недвижимости. Инвесторы, которые занимаются розничной торговлей элитного жилья, повысили цены, привязав их к доллару и евро”, – сообщает управляющий компании Quatorr Advisory.

Обвал сделок на вторичном рынке

Некоторые риелторы занимающиеся вторичной недвижимостью разрывают контракты с покупателями, заявив о подорожании жилья, сообщают аналитики. Ожидается, что из-за подорожания может резко сократиться спрос, что приведет к дальнейшему падению цены.

“Продавцы удаляют свои объявления о продаже, поднимают цены или указывают ее в валюте. Рынок сошел с ума!”, – сообщает одно из агентств недвижимости. 

В некоторых группах в социальных сетях риелторы сообщают, что снимают недвижимость с продажи до конца войны.

Условия получения кредита

“Из-за сложившейся ситуации люди не чувствуют уверенности в завтрашнем дне, именно поэтому склоняются к выжидательной позиции. Приблизительно 20% покупателей и продавцов вторичной недвижимости скорее всего возьмут паузу”, – считает Сергей Шлома. 

Заключение

Военная операция в значительной мере пошатнула экономику России. Санкции и социальная изолированность от всего мира негативно отражаются как на финансовом секторе страны, так и на самих российских гражданах. 

Все сферы экономического сектора негативно реагируют на изменения, рынок недвижимости не стал исключением. Большая часть застройщиков поднимают цены в новостройках. Сделки на вторичном рынке срываются, так как риелторы тоже не спешат с реализацией жилья. На данный момент все находятся в ожидании дальнейшего развития событий. Нестабильность и неуверенность в завтрашнем днем, заставляет людей придержать активы. 

Новые программы, которые разработало правительство РФ – льготная ипотека в частности, должны были снять напряжение в сфере недвижимости. Однако этого не произошло.  Все эти проекты, положительно сказались бы на обществе при прошлых показателях экономики, но не в данных условиях санкционного давления. Глобальная инфляция также усугубляет ситуацию – это приводит к падению показателей финансовой стабильности во многих странах, включая Россию. 

 

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x