Инвестиционное консультирование — что это такое, для чего нужно инвестору, как выбрать советника

Особенности работы инвестичионного советникаСегодня, из-за сложившегося всемирного экономического кризиса, люди в панике начинают выводить свои активы из криптовалют и акций, ранее очень успешных компаний. Фондовый и криптовалютный рынок несут колоссальные убытки, так как идет активнейший отток инвесторов. Многие вкладчики задаются вопросом, куда им вложить свои средства, чтобы они не только не пропали, но и приносили постоянный доход. 

Чтобы собрать необходимую денежную сумму для стартового взноса в инвестиционный проект много усилий не требуется. Гораздо сложнее организовать правильную стратегию и выбрать сбалансированную модель для приумножения своего капитала. Новички в сфере инвестирования находятся в поиске наилучших вариантов для получения дополнительного дохода, чем условия предлагаемые при оформлении депозитных вкладов в банке. Самым рентабельным подходом в данной ситуации будет доступ на фондовый рынок. Сбалансированный инвестиционный портфель состоящий и разного рода ценных бумаг различных компаний, может стать отличным подспорьем для получения хорошего заработка. Если вы не уверены в своих силах или попросту не обладаете достаточным опытом, то инвестиционный консультант поможет вам разобраться со всеми финансовыми инструментами использующимися на фондовом рынке.

По мнению экспертов Biznes Transformator сотрудничество с профессиональным консультантом в действительности может минимизировать риски утраты собственных активов. Дебютантам фондового рынка необходимо правильно выбрать акции и облигации, которые будут входить в его портфель, а также планировать своевременный вход и выход из сделки. Индивидуальный инвестиционный советник сможет не допустить простых ошибок новичка на начальных этапах вложений.

Инвестиционные советники на рынке ценных бумаг

Инвестиционные советники – это участники фондовой биржи, которые являются специалистами в области покупки и продажи ценных бумаг, акций, бондов. Инвестиционные консультанты могут предоставлять свои услуги абсолютно всем инвесторам. Они полностью несут ответственность за свои прогнозы. Инвестсоветники оказывают помощь в формировании инвестиционного портфеля, выборе более выгодных акций. Главная цель специалиста добиться того, чтобы вкладчик получал пассивный доход из-за изменения стоимости ценных бумаг. Также он обязан указать в какие сроки инвестор сможет получить свою прибыль. 

Деятельность инвестиционного советника необязательно осуществляется в какой-то организации. Консультант может работать и в частном порядке. Все официально зарегистрированные советники числятся в базе данных Банка России. В том случае, если человек собирается предоставлять вам услуги консультанта, а в списке он не находится, стоит насторожиться и поискать другого.

Также не стоит путать инвестиционного и финансового консультанта – это абсолютно разные виды деятельности и каждый инвестор должен для себя это уяснить. Финансовые советники специализируются на управлении личными активами. В их услуги входит:

  • составление финансового плана семьи;
  • помощь в подборе банка с самыми удобными условиями для регистрации депозитного счета или предоставления кредита;
  • контроль за прибылью и расходами, составление финансовой отчетности;
  • составление пенсионного плана для увеличения объема накоплений.

Специалисты этой области не имеют право, давать какие-либо советы касаемо инвестиционных действий.

В отличие от финансового, инвестиционный советник может предоставлять клиенту рекомендации касаемо финансов, но он отвечает за рекомендации, которые относятся к ценным бумагам и производным инструментам финансирования:

  • акциям;
  • государственным и европейским бондам;
  • опционам;
  • фьючерсам;
  • ПИФам.

Каждый инвестор обязан сам дать оценку насколько он нуждается в предоставлении данных услуг.

Консультация по инвестированию и ее стоимость 

Форекс брокер или компании обеспечивающие возможность клиентов с небольшими начальными капиталами выйти на валютный рынок, нередко ими оказывается консультация по инвестициям без предоплаты своих услуг или вознаграждение не берется вовсе. В других же некоммерческих организациях существует определенная процентная ставка от вложенной суммы, которая может составлять 0.1-0.2%. Инвестор заключает сделку с фирмой и открывает в ней счет. В некоторых компаниях существуют минимальные размер взноса. Стартовый капитал может начинаться с отметки в 100 тысяч рублей. Подобного вида лимиты дают возможность привлечь новых пользователей.

Безусловно, дилинговым центрам приносит прибыль, когда новые клиенты открывают счета именно в их организации. Инвестиционный консультант услуги дополнительного характера приносят компании комиссионные с каждой заключенной сделки. Помогать советники могут абсолютно бесплатно. Потому как консультант может получить премиальные от фирмы, продукты или услуги которой он продвигает на рынке.

Чтобы лучше разобраться в этом вопросе следует использовать наглядный пример.  Инвестиционный консультант может предложить вложить активы клиента в акции банковского учреждения. Рекламирование подобных финансовых инструментов допускается положениями существующего законодательства. С другой стороны, сотрудник в подобном положении обязан предупредить инвестора, что получает вознаграждение за продвижение данного инструмента.

Очень часто независимый инвестиционный советник предоставляет услуги на платной основе. Модель получения оплаты определяется непосредственно самим консультантом. Консультация может осуществляться по установленному единоразовому тарифу, или оплата производится почасово.  Инвестиционный советник – индивидуальный предприниматель, который может осуществлять свою деятельность после оплаты установленной им ставки либо с калькуляции процентной ставки от инвестиционного актива. Если речь идет о прейскуранте, его размер прямо пропорционален уровню сложности планирования стратегии

Если анализировать примеры  формирования стоимость консультационных услуг, то рассмотрим следующий случай. Допустим клиент планирует вложить денежные средства, но при этом его цель снизить риск к минимуму. В данной ситуации инвестиционный советник сделает ставку на классическую стратегию, включающую покупку наиболее безопасных бумаг коммерческой формы. Инвестиционный совет такого рода может стоить от 10 до 20 тысяч рублей. Цена зависит от квалификации самого консультанта.

Советы для новичков

Существую инвесторы имеющие в наличии скромный начальный денежный актив и настроенные на получение большей прибыли, при этом они готовы рисковать.  В данном случае совет консультанта может быть направлен на приобретение акций какой-нибудь IT-компании. Соответствующий метод  инвестирования сопровождается длительным сопровождением и естественно оплата услуг советника будет значительно выше. Определенная цель нового инвестора состоит, в анализе необходимости обращения за консультацией.

На что обратить внимание при выборе инвестиционного консультанта

Изначально, нужно удостовериться, что специалист которого вы выбрали внесен в реестр Центрального Банка и прошел полноценную регистрацию и проверку. Для того чтобы узнать как выбрать инвестиционного советника, обратите внимание на маленькую тонкость – у каждого надежного консультанта на той или иной площадке есть синяя галочка. В том случае, если такого маркера нет – компания или частное лицо работает подпольно. Абсолютно все организации или частные специалисты, которые работают в сфере инвестконсалтинга должны принадлежать к одной из компаний в группе СРО:

  • НФА;
  • НАУФОР;
  • АМИКС.

На официальном портале фирмы можно определить принадлежность специалиста к той или иной организации и ознакомиться с его личными данными. Именно в тот момент инвестор может узнать  прейскурант на услуги, а также почитать отзывы о консультанте. Тщательно изучайте договор прежде, чем поставить свою подпись. Обязательно ознакомьтесь с тонкостями контракта.

Подбор инвестиционного портфеля – главные правила выбора

Многие инвесторы пытаются понять, что такое индивидуальная инвестиционная рекомендация? Это тот самый подбор инвестиционного портфеля, в котором описываются некоторые моменты:

  • возможные риски;
  • сроки, на которые инвестируются деньги;
  • потенциальный цикличный профит;
  • объем сбережений.

Аналитики в договоре указывают личную информацию об инвесторе – возраст, ежемесячная зарплата, затраты, навыки касаемо торговли на бирже. После глубокого анализа, специалист в обязательной форме оценивает насколько возможны риски. Всю информацию, которую консультант получает от инвестора, он не имеет права передавать посторонним лица. В том случае если конфиденциальность не соблюдена – советник нарушает законодательные нормы. В данной ситуации специалист рискует потерять лицензию на работу.

После полного формирования инвестпортфеля, стороны переходят к следующему этапу. Однако клиент дает согласие на то, что тщательно изучил документ и перепроверил информацию о себе. Только после этого специалист занимается подготовкой рекомендаций, в которых прописываются активы для инвестирования, их направление и все, что касается дохода.

Обязательства и права сторон

В обязанности консультанта не входит проверка на подлинность предоставляемой информации, которую дает инвестор. За них в ответе исключительно вкладчик. Нужно давать правильную информацию, так как в дальнейшем это может негативно сказаться на инвестиционном портфеле. 

Ситуация выглядит приблизительно так: инвестор готов инвестировать 3 миллиона рублей и об этом заявляет советнику, что готов вложиться в акции на фондовом рынке и риски не играют никакой роли. Опираясь на потребности вкладчика, консультант приступает к формированию инвестиционного портфеля, акцентируя внимание на агрессивной стратегии получения прибыли. Инвестор дает подтверждение, после чего аналитик выдвигает предложение о вложении 300 тысяч рублей в ценные бумаги стартапов.

Далее оказывается, что у инвестора попросту нет опыта в данной отрасли. Помимо этого, реальный капитал для вложения составляет 300 тыс. рублей и вместе с этим вся сумма была направлена в акции подверженные высокому риску. В конечном итоге вкладчик теряет большую часть сбережений из-за выбора такой стратегии. 

В том случае, если такая ситуация станет реальной, консультант не несет ответственности за потерю сбережений, так как сам вкладчик отвечает за то, что предоставил недостоверную информацию о своих возможностях. Специалисты тщательно анализируют фондовый рынок и стараются выбирать акции с наименьшими рисками.

Большую роль играет размер самого капитала. Если объем инвестиций внушительных размеров – открывается широкий перечень инструментов, который будет вспомогательным в работе. Аналитик определяет группу активов, опыт, риски, желания инвестора и капитал.

Что такое инвестиционное консультирование для вкладчиков с незначительными денежными активами

Нужно помнить, что консультация советников – это оказание помощи не учитывающая опыт работы. Конечно, это в первую очередь придется кстати тем у кого нет никакого опыта на фондовом рынке, либо уже состоявшийся инвестор хочет взглянуть на ситуации под другим углом:

  1. Если отсутствуют ценные бумаги у вкладчика и до этого момента он не использовал инвестиции именно в эту отрасль, вполне возможно, что будет выбрана модель самого простого вида стратегии – приобретение акций самых надежных компаний. При таких обстоятельствах расчет делается на финансовые активы коммерческой и государственной формы с наименее низкими рисками. Прибыль при таком инвестировании будет незначительной, однако гарантированной и известной.  
  2. Часть свободных активов представлена в бумагах, но инвестор планирует вложить средства в другие области. В данной ситуации консультация будет направлена на оценку самого направления, чтобы впоследствии уравновесить и диверсифицировать портфель. Только после проделанной работы специалист выберет наиболее выгодные предложения. Доходность такого вида инвестирования предугадать очень сложно.
  3. Клиент имеющий опыт в сфере инвестирования, и осуществляющий деятельность на рынке ценных бумаг свыше одного года, при обращении за советом, консультация будет направлена на повышение знаний в области сложных инструментов. Упор осуществляется на конструктор из нескольких финансовых активов, которые в основном включают: фьючерсы, опционы и иные финансовые активы. Риск в таком виде вложений значительно выше, однако и доход также значительный.

Эксперты Biznes Transformator считают, что помощь советника по инвестициям на фондовой бирже и других видах вложений, опирается на применение незаполненных активов. Немаловажным фактором будет выбор непосредственно инвестиционного специалиста. Стоит взвесить все риски. Тем не менее при решении вложить свободные денежные средства в ценные бумаги, следует позаботиться о наличии резервного капитала.

Консультации в области инвестиций – обзор услуг

Под словом “рекомендация” имеется в виду подготовка экономических инструментов, которые в дальнейшем будут приобретены. Помимо этого консультант информирует об:

  • объеме производимой операции;
  • сумме, которая необходима для совершения сделки;
  • времени, в течение которого рекомендация остается актуальной;
  • срок, на который инвестируются средства.

Также некоторые специалисты могут дать совет касаемо выбора самого сервиса для осуществления операции. В большей степени, это посредники, которые находятся вверху рейтинговых списков.

Пример инвестиционного консультанта

К примеру, у будущего инвестора есть накопления в размере 300 тысяч рублей. Именно эту сумму человек готов инвестировать. Помимо этого, он желает заработать с них приблизительно 25% годовых. Для того чтобы добиться такого результата, он соглашается на риск, который не превысит 10%. Эксперт вносит рекомендации касаемо инвестиций – вложить 10 тысяч рублей в бонды неизвестного предприятия, который обязуется выплатить 35% годовых. Остальные деньги будут распределены среди облигаций более надежных компаний. Не стоит забывать, что в инвестиционное консультирование входит отчетность о доходности и возможных рисках. Все возможны убытки также прописаны в договоре, который подписывает инвестор прежде чем начать работать с консультантом.

Что входит в обязанности инвестиционного советника

Также не стоит забывать, что инвестирование всегда сопровождается рисками в независимости от того, какого консультанта вы предпочтете выбрать. Фондовая биржа всегда была волатильна, поэтому разговора о том, что вы наверняка заработаете не может и быть.

Иногда аналитики рекомендуют вкладывать в ценные бумаги нефтяных компаний, однако не стоит забывать, что риски здесь на уровне 80%. В том случае если нефтепродукты и нефть начнет резко дешеветь, стоимость акций моментально рухнет, а вкладчик потеряет свои сбережения.

В договоре также прописывается пункт о возможности конфликта с вкладчиком. Такое иногда случается, когда недобросовестный советник, получает процент за привлечение новых инвесторов от той или иной компании. 

Инвесторам, которые только начинают свой путь, обязательно нужно изучить какие бывают инвестиционные консультанты. Специалистов, которые являются широкопрофильными, на сегодняшний день очень мало. В своей большинстве, каждый занимается чем то одним: кто-то ПИФами, а кто-то акциями и бондами. Эти тонкости стоит обговаривать до подписания договора.

Консультант обязан сообщить инвестору о возможных дополнительных расходах:

  • комиссионные сборы бирж;
  • оплата за брокерские услуги;
  • свопы и спреды.

В договоре даже указывается в каком формате будет проходить взаимодействие между советником и вкладчиком. В основном используются два варианта – в режиме онлайн или в устной форме. 

Как вести себя с инвестиционным советником

Давайте разберем, что нужно знать вкладчику, который решился на подобный род инвестирования. Для начала стоит понять, что информация, которую вам предоставляет консультант не является приказом, а носит исключительно рекомендательный характер. То есть вы не обязаны сломя голову начинать инвестировать в предложенное советником. Если вы посчитаете, что специалист предлагает слишком рискованные варианты, обратитесь к нему с просьбой поменять стратегию инвестирования. 

В том случае, если вкладчик доволен условиями, можно переходить к тактическим действиям. Кроме того, что просто купить активы, обязательно стоит придерживаться следующих параметров:

  • длительности операции;
  • площадки;
  • цены.

Не стоит забывать, что инвестировать нужно вовремя, то есть в срок, который оглашает консультант, так как по истечению этого времени котировки могут поменяться в негативную сторону.

В некоторых случаях советники также могут осуществлять сделки за инвестора, однако такие услуги доступны исключительно лицензированным специалистам.

Инвестиционный советник – требования к качественному консультированию

Говоря о правилах закрепленных на законодательном уровне, инвестиционные советники должны осуществлять свою деятельность исключительно в интересах инвесторов, обратившихся к ним за консультацией. 

Что значит не является инвестиционной консультацией – меры принятые советником в собственных корыстных целях, для достижения выгоды.

Помимо этого, консультация советника имеет юридическую силу и за нее придется нести ответственность. Если все же вы попались на удочку недобросовестного сотрудника, который намеренно дал совет и это привело к потере ваших активов, то вы можете потребовать возврата ваших денежных средств. Однако для этого необходимо подать в суд и выиграть дело. Чтобы не попасться на удочку можно зайти на бизнес портал Трансформатор и изучить интересующий вас вопрос. 

В то же время, советник отвечает за сделки на фондовом рынке совершенные с ценными бумагами. Но если совет давался по поводу иного инструмента, актива или услуги – то возмещения ущерба не последует.

С другой стороны, инвестиционное консультирование не всегда служит источником потерь капитала. В связи с неправдивой изначально предоставленной информацией и несоблюдением порядка выполнения действий указанных консультантом, то в таком случае компенсация не выплачивается. Потому, как руководство со стороны специалиста было правильным и это легко довести в суде. 

Бывает такое, что консультант невероятно настойчив и приводит кучу аргументов для того, чтобы вкладчик инвестировал свои средства. Пользователь, например, не считает нужным рисковать и указывает это в профиле, но специалист продолжает настаивать на капиталовложении в новую организацию, которая по его мнению, в будущем очень перспективна. В итоге – инвестор теряет деньги, а вина за потерянные сбережения ложится целиком на советника.

Как влияет конфликт интересов на сотрудничество

Существует ряд консультантов, рекомендующих инвестировать деньги в продукты, которые за каждого инвестора выплачивают процент. В том случае, если вкладчик обладает информацией о конфликте интересов и все равно верит консультанту – возможная неудача полностью лежит на инвесторе. Если советник скрыл свою деятельность с подобной организацией, он обязан будет выплатить инвестору компенсацию.

В том случае если вкладчик попадает в подобную ситуацию, рекомендуется подать в суд и написать жалобу на консультанта в Центробанк и СРО. Консультанта ожидают либо штрафные санкции, либо лишение лицензии. Для того чтобы вернуть свои сбережения, не стоит обращаться в ЦБ или СРО, так как решение о компенсировании средств принимает непосредственно суд.

 

 

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x