Финансовые консультации — что это такое, как получить, для чего нужны?

Финансовый консалтинг сегодня безусловно популярная услуга — так как и владельцу собственного бизнеса, и крупной компании, и обычному гражданину нужна помощь с инвестированием, оформлением кредита или с финансовым анализом. Проверенный и опытный финансовый консультант помогает с решением финансовых вопросов, в реализации инвестиций, а его советы могут положительно влиять на развитие бизнеса.

Да, финансовые консультации — не дешевое удовольствие, это довольно дорогостоящая услуга. Но порой подобное вложение с лихвой окупается: высококвалифицированная команда или один узкопрофильный специалист гарантируют отличный результат и качественный анализ финансовых проблем.

Какие же направления работы финансовых консультантов? Где найти профессионала в своем деле, как проводятся финансовые консультации для физических лиц? И почему финансовые консультации сегодня — “лучшее лекарство от финансовых недугов”?

Работа финансового консультанта — помощь с финансами 

Большинство людей, как ни круто, не разбирается в денежных вопросах так блестяще, как это делает профессионал. При чем есть ряд проблем, с которым просто так не справиться. Бесплатные финансовые консультации от специалистов могли бы стать решением этих прогалин.

Исследования по финансовой грамотности показывают, что жители стран СНГ хоть немного ориентируется лишь в тех материальных темах, с которыми знакомы или сталкивались за последний десяток лет. Больше 80% точно знают, что такое инфляция, но все знания — теоретические. Практических знаний по распоряжению финансами и инвестированию — не хватает. Иногда трудности вызывает расчет процентов по кредиту: половина населения не может правильно рассчитать сумму, также проблематично разобраться в сложных процентах при долгосрочных вкладах. 60% граждан не знают про соотношения доходности и риска — их легко обмануть, заманив общением “супер больших доходов”.

В таких случаях и прибегают к профессиональной помощи, чтобы восполнить необходимые пробелы в знаниях: это высшее предназначение финансовых советников. Кто же такой финансовый консультант?

Личный финансовый советник — это специалист, который помогает физическому лицу в решении его финансовых вопросов, например, страховка или накопление сбережений. В России эти функции обычно принято передавать брокеру, бухгалтеру. Но финансовый консультант сделает все не только на бумажке, у него будет индивидуальный подход и контроль, он учтет все финансовые возможности клиента.

Что важно при обращении к консультанту? Он обязательно должен иметь лицензию на свою деятельность. В иных случаях есть шанс попасть на недобросовестного специалиста или простого мошенника.

Российское законодательство предусматривает, что финансовым консультантом может выступать исключительно частный предприниматель или же компания по финансовому консалтингу с аккредитацией Центробанка. Независимый финансовый консультант отправляет отчеты по работе регулятору и числится в реестре советников от Банка России.

Что делает финансовый советник — основные задачи

В первую очередь, личный финансовый консультант помогает в создании финансового плана и прописывает с вами все его этапы и особенности. Так же с ним можно прорабатывать свои финансовые цели, если самостоятельно скорректировать их не получается, если не видно должных результатов.

Консультант поможет определить и оценить финансовые ресурсы на данный момент, а также примерно выделить рамки времени, когда вы сможете осуществить запланированное, то есть добраться из точки А в точку Б — конечную точку цели.

Также возможно, вы хотите, чтобы ваши финансы были правильно распределены, когда вы выходите на пенсию или совершаете дорогую покупку, или планируете оплачивать учебу ребенка. Финансовому консультанту обязательно нужно поставить четкую задачу, озвучив сумму дохода, накоплений. Популярная задача, что является индивидуальной финансовой консультацией звучит примерно так: как организовать финансы так, чтобы на пенсии иметь капитал, позволяющий получать пассивный доход каждый месяц.

После разговора с опытным консультантом, придется заполнить соответствующую детальную анкету с множеством финансовых вопросов: про долги, доход, плату налогов и дополнительные вопросы о факторах влияния на финансовое состояние. Такая подробная информация — основа, которая дает специалисту подумать и рассказать, какие способы и финансовые инструменты помогут в достижении цели, какие финансовые привычки лучше развивать, а от каких следует отказаться.

Только 2 человека из 5 опрошенных говорят о финансовых планах, ставят долгосрочные цели. Все остальные не имеют четкого представления о финансовом фундаменте и просто мечтают “о чем-то великом”. Также денежная тема часто вне огласки, так как часто материальное состояние в российских семьях не обсуждается, как, например, принято в европейских. Для них это главной способ формирования целей и мотивации, а также получение ценных финансовых рекомендаций.

К сожалению, культура финансового планирования и денежная дисциплина, консультации по финансовым вопросам не так развиты в России, но времена меняются. Порой непредвиденная ситуация или внезапное приятное увеличение доходов вынуждает обращаться к финансовым советникам.

Но обычные консультации — не единственный род деятельности советников, многие также дают рекомендации по инвестированию в акции, еврооблигации, недвижимость. Учитывая особенности ваших доходов, они подбирают нужный тип ценных бумаг и сопровождают вас до и во время совершения покупок или продаж, предлагая разные пути инвестирования и уберегая от импульсивных финансовых решений.

Что должен знать финансовый советник?

Основное, в чем финансовому консультанту требует разбираться исключительно — это знание актуального законодательства, отслеживание текущей экономической ситуации, экономическое образование.

Что входит в круг знаний финансового советника?

  • Представление о всех популярных и рабочих финансовых инструментах, оценка акций;
  • знания современных систем кредитования;
  • все о налогообложении;
  • все особенности и возможности инвестирования: про ценные бумаги, биржи, продажи.

Финансовый консультант — это финансовый супермен, отлично понимающий все тонкости финансов, бухгалтерии, юридические правила и законы.

Какие бывают финансовые консультанты?

Направления деятельности у данных специалистов могут быть разные, среди них есть такие категории:

  • Инвестиционные советники. Они помогают с инвестированием в прибыльные проекты, и в зависимости от размера вложений предлагают возможные варианты вкладов в определенные бизнес-идеи.
  • Мотивационные. Они чем-то даже напоминают психологов по финансам, помогают определять причины финансовых неудач. Также они предоставляют решения проблем, учитывая специфику клиентов. Такие консультанты обычно уже несколько лет подряд ведут своих подопечных.
  • Независимый финансовый советник, он пытается максимально быстро и четко сформулировать задачи клиента, а после дать несколько вариантов в достижении финансовых вершин.

Консультанта можно найти самому. Но всегда нужно обращать внимание на некоторые важные характеристики.

Хороший финансовый консультант и сам может похвалиться успехами в инвестициях, и не в одной сфере. Следует внимательно изучить портфолио и поинтересоваться самыми удачными примерами в работе. Опыт — от 4 лет в экономическом направлении. А также настоящий специалист никогда не дает гарантии во времени: успешно — не значит мгновенно. Безопасный и правильный уровень доходов — до 8-9% за пару месяцев.

Конец денежным барьерам — консультации помогают сдвинуться с мертвой точки

Богатство не измеряется в количестве имеющихся денег. Богатый человек тратит мало, а зарабатывает много: то есть умеет копить и откладывать денежные ресурсы. Такой подход актуальный сегодня как для отдельной семьи, так и для государства в целом. Средний уровень накоплений — 25% от ВВП.

В тех странах, где сбережений не густо, существенно опаздывают в экономическом развитии. Жители этих стран понимают “накопления” в краткосрочной перспективе, то есть их экономия заканчивается наличными деньгами дома под матрасом. Про депозит, страховку или банковские счета, проведение финансовых консультаций речь не идет. Поэтому граждане теряют ресурсы и не могут сформировать капитал. Хотя в России есть все работающие механизмы для накопления и хранения финансов, даже с учетом страхования.

Незнания, боязнь, потеря доверия, закрытый доступ к услугам и отсутствие финансовой культуры — барьеры на пути финансовой грамотности и правильного денежного поведения. Со всеми этими проблемами активно борется ваш личный финансовый помощник. Его задача не только помочь вам, но и подтолкнуть к конкретным действиям, побороть страхи и дать достаточно полезной информации. Консультант становится мотиватором и учителем.

Другие способы: конференции, общие тренинги — бессмысленны. Они все проигрывают индивидуальным консультациям с финансистом. Теория без практики не работает, даже получив знания, люди не могут их применить с учетом своих особенностей и начать пользоваться финансовыми инструментами.

Личная финансовая консультация с живым общением, объяснение на пальцах и практическое решение — другое дело, это уже часть реальной жизни, когда клиент видит все преимущества и недостатки в своем финансовом поведении. От слов к делу.

В Америке и странах Европы быть финансовым консультантом — большая ответственность, строгие требования в законах и лицензировании.

Потребность в рекомендациях финансового советника: как выбрать нужного специалиста 

Когда наступает момент и возникает вопрос — нужна ли финансовая консультация, то наверное, ваше финансовое положение и сложившаяся ситуация дают понять, что требуется неотложная постановка целей. А чтобы все сработало — надо довериться специалисту.

Возможно, уже давно пора поставить четкие финансовые цели или получить финансовую консультацию с нужной информацию о механизмах и инструментах инвестирования, когда на фондовом рынке столько возможностей. А с каждым разом мысли навязчивее, а проблема становится больше. Финансовый консультант срочно необходим. Он все разложит по полочкам, дав понять, как формируется ваш бюджет, куда уходят деньги и как распорядиться деньгами так, чтобы все цели стали реальностью.

Лучший способ отыскать проверенного профессионала — рекомендации друзей, близких, знакомых. Преимуществом будет — решение проблем, подобных вашим, а также хорошо, чтобы как личность консультант был приятен и своим примером показывал, что все возможно.

Кроме знаний и опыта, также важно учитывать стиль и манеру общения финансового советника. Доступно ли подается информация, комфортно ли вести диалог, достигнуто ли взаимопонимание. Порой консультанты забывают, что многие не понимают их терминов, но объяснить их они не могут и даже не стараются. Чтобы определить ваш это человек или нет, задавайте при общении больше вопросов. Хороший консультант всегда искренне заинтересован в вашей проблеме и пытается сделать все возможное.

Чем занимается финансовый советник? Они предоставляют разные условия для сотрудничества — это зависит от размера вложений, типа услуги, а также расценок в зависимости от страны и рынка. Лицензированные специалисты всегда открывают доступ к своему прайсу, он размещен на сайте, или в личном общении в переписке можно узнать цену нужной консультации.

Некоторые финансовые консультанты берут фиксированный процент от капитала, чаще это не больше 2 процентов. Часто советники берут оплату за время или за дополнительные услуги, также работают и за комиссию от сделок.

Финансовые советники и консультанты в 2022 году в России имели суммарную плату около 16 млрд рублей. Факторы большого заработка и роста – популярность услуг, связанных с учетов финансов, методологии и аутсорсинг учетных функций. В тройке лучших по финансовому консалтингу 2022 года — такие фирмы, как СберРешения, Юникон, «Моё дело».

Шпаргалка: что спросить у “финансового мудреца”?

Бывают и неудобные вопросы, которые клиенты стесняются задать или вовсе о них забывают. Но именно они помогают сориентироваться и сразу помочь и советнику, и себе.

  • Был ли консультант доверенным управляющим и с какими суммами он работал? Это поможет узнать, чьи интересы для советника выше и как он управляется с финансами.
  • Как советник получает доход? Фиксированная оплата, комиссия, на проценты со сделок или только с удачных? Или процент от прибыли за определенный срок?
  • Какой взгляд и подход касаемо инвестирования? Про риски и выбранную стратегию.
  • С какими клиентами ведется консультация финансового консультанта? Кому помогли справиться с финансовыми проблемами и прийти к целям — все об успешных кейсах.
  • Как будет поддерживаться связь ? Индивидуальные личные диалоги, встречи, чаты и звонки? Частота и повод для связи.

Заключение 

Финансовый консультант помогает сформировать финансовые цели и детально продумать все пути достижения. Советник также может составить план выхода из долгов, чтобы это были не эфемерные числа, а методы, позволяющие жить и наслаждаться, а не думать о погашении долгов и кредитов.

Также этот специалист может построить план выхода из задолженности. Предложить не просто цифры, а конкретные методы, которые позволят комфортно жить, а не тратить все свои средства на выплату долгов.

Темы финансовых консультаций зависят от проблем обратившегося человека. У клиента могут быть абсолютно разные цели — стать независимым материально; научиться вести финансовый отчёт, анализировать расходы; наконец-то выделить финансовые цели и спланировать этапы их достижения, подобрать индивидуально способы; получить консультацию по депозитам, инвестициям, кредитам; избавиться от долгов; обеспечить себе счастливую старость.

Да, многим до сих пор кажется дорогим и странным финансовое консультирование, ведь полно информации в интернете, и самому все можно спланировать. Но когда речь идет о крупных вкладах, конкретных целях и когда приходит финансовый тупик — финансовый консультант — ваше оптимальное решение. Все равно время на поиски новостей и продумывание способов уходит впустую. Не лучше ли потратить ресурсы и время с пользой, в будущем получив задуманное?

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x