Что такое социальный кредит — как правильно распорядиться деньгами

Людям, живущим на минималку, и малоимущим нередко требуются дополнительные средства, поэтому большинство банков создали особые предложения по социальным кредитам. Отличие такого кредита в уменьшении процентной ставки по сравнению с обычным займом.

Но перед оформлением выгодного кредита, стоит не один раз перечитать все условиями договора, ведь для многих банковских учреждений это возможность выдать желаемое за действительное, когда социальный кредит оказывается стандартным займом.

Просто о сложном: что значит социальный кредит и какая его главная задача?

Социальный кредит — это изначально идеология экономики и социальная система, утвержденная еще в 20 веке британцем Клиффордом Дугласом. Согласно теории, капиталистическое общество, страдающее от разных проблем в экономике, создало разницу между “реальным кредитом”, что определяется возможностью нации производить блага, и “финансовым кредитом”, что по правде только искусственно выведенный способ расширить власть монополии, когда увеличение зарплаты приводит к инфляции. Так как цена произведенной продукции выше от общей суммы, выдаваемой в виде зарплат и премий.

Возникает социальное неравенство, где банки кредитами поддерживают ситуацию, а в компаниях происходит подорожание, чтобы погасить кредиты.

Но речь пойдет о другом значении социального кредита.

Социальное кредитование — своеобразная помощь от государства для малоимущих семей и жителей страны. Получить социальный кредит предлагают таким слоям населения: сиротам, людям с инвалидностью, многодетным семьям. Льготы в первую очередь доступны в категории ипотечных кредитов, ведь покупка жилья по обычной ставке с минимальной зарплатой это недосягаемая цель.

Упрощенный вариант ипотеки или другого вида кредита с особенными условиями — элементарно возможность малоимущим гражданам обрести нужные услуги и продукты с выгодной ставкой. Часто такая инициатива поддерживается исключительно властями, коммерция на таких условиях вряд ли выигрывает. Но некоторые компании прописывают функции социальных кредитов, как еще одну возможность увеличить список потенциальных клиентов.

Условия, способы получения и оформление социального кредита 

Чтобы начать пользование социальным кредитом, нужно предоставить в банке полное собрание соответствующих документов. Способ №1 — непосредственно обратиться в финансовое учреждение, чтобы оформить кредит. Деньги выдаются в банке наличкой заемщику, очень редко встречается социальная карта кредит.

После пересмотра и согласования поданной заявки, составляется договор. Выдача денег происходит в отделении, куда подавалось заявка. Онлайн-подача доступна в немногих банках.

Финансовые организации сами определяют процентную ставку, срок выплаты и размер платежа.

Ключевое различие между простым кредитом и социальным — в сниженных процентах по займу, с надеждой, что основной бюджет малоимущих клиентов при погашении кредита останется нетронутым.

К примеру, ипотека под 6% для семьи с двумя или тремя детьми на приобретения квартиры в новостройке через агентство. Чтобы взять социальный кредит, понадобится: паспорт, 2-НДФЛ, свидетельства о рождении, копии трудовых.

  • Период выплаты — 4 года, период субсидирования зависит от количества детей: при рождении второго ребенка — 3 года, третьего — 5, второго и третьего — 8 лет.
  • Первый взнос — 20% от собственных средств.
  • Кредит выдается на период до 30 лет.

Выгодные условия доступны тем, кто еще в очереди на получение жилья. Кому-то лучше взять кредит на квартиру, чем терять несколько лет в ожидании. Процентная ипотечная ставка будет минимальной, и часть суммы покроет государство.

Также некоторые банки предоставляют социальные выплаты для определенных категорий: кредит, социальная пенсия РФ пенсионерам и работникам бюджетной сферы. В возрасте от 21 года с предоставленным документом о доходах (или 23 лет без него) до 69 лет на момент кредитования.

Есть и ряд критериев для получения льгот, позволяющих беспрепятственно получить социальную выплату. Надо соответствовать следующим характеристикам:

  • 21-65 лет;
  • российский паспорт;
  • справка о низком уровне доходов.

Если везде можно поставить галочку, то далее не составит труда подготовить все документы и пойти в банк. Не следует заранее переживать, так как статистика подтверждения по социальным кредитам позитивная. Проверка документов занимает несколько дней, после чего в случае одобрение, с заемщиком связываются менеджеры для явки в банк и получения средств.

Социальный кредит в Китае: привилегии взамен личного пространства

В свое время западные СМИ сильно заинтересовались “системой социального кредита” разработанной властями Китая и введенной на территории всей страны. Нередко ее сравнивают с сюжетной линией Оруэлла из произведения “1984”.

Подобная система представляет блок-систему цифровых баз, где находится всегда актуальная информация о жителях страны, фирмах и государственных организациях. Существует понятие “индивидуального QR-кода”, который присваивается каждому и повышается или понижается в зависимости от того, как себя ведет гражданин. Это открывает или запрещает доступ к льготным предложением.

Подобный кредит потребительский, социальный действует как карма, чем больше работаешь и совершенствуешься, тем больше привилегий получаешь. Но этот вариант социального кредита больше похож на советскую модель. Богом является большое государство, решающее стать главным судьей, собирая, храня, контролируя информацию о поведении и “передвижении” человека.

Но есть несколько “но”. Первое — подобная система противоречит защите личных данных и конфиденциальности, история финансовых трат может рассказать о слабостях человека, что приводит к снятию очков с его рейтинга социальной послушности из-за несоответствия стандартам.

Также такая система не вписывается в рамках логики основных прав. Допустим, право на свободное передвижение, когда в 2018 году в некоторых провинциях Китая почти 24 миллионам людей не продали билет на поезд или самолет из-за недостачи баллов в рейтинге.

Ну и напоследок, система социального кредита делает страну — псевдобогом, который следит и пугает население своим “пристальным взглядом”, выставляя результаты своих наблюдений в виде баллов и выстраивая зависимость каждого гражданина от его оценки.

Но речь идет не только о тоталитарном контроле, такая система сходится с нетипичной моделью социальных отношений, уходящей в многовековые китайские традиции. Социальный кредит государства поддержали почти 80% китайцев, но скептиками остались образованный слой населения и бедняки. Однозначную поддержку получило новшество от членов партии и олигархов.

Разные аналоги такой системы работают скрытно уже много лет, но они отличаются своей основной идеей: вместо совмещения рейтингов и доступа к сервисам — автоматизация самого скоринга – потока установки рейтинга.

Тяжело поверить в существование специальной программы, где контролируется больше миллиарда человек, но это вполне реально. Для работы такой системы государство заключило контракты с компаниями Alibaba,Baidu, Tencent, владеющими гигантскими объемами данных пользователей. Они одновременно и являются прототипами ССК, ведь применяют кредитный рейтинг уже давно: в Alipay — Zhima Credit, с помощью искусственного интеллекта приложение анализирует финансовую историю и прибавляет баллы.

Различают специфические элементы системы социального кредита:

  • «Черные списки» содержат данные о судимости, а после погашения удаляют эту информацию. Доступ можно получить, зная имя и паспортный номер.
  • «Красные списки» существуют из-за особого менталитета нации. Там размещают имена почетных особей города, включая меценатов, спонсором, активистов.
  • Рейтинги частных компаний связаны с главной задачей банка — кредитованием. Это помогает узнать, кому положены социальные выплаты по кредитам, кто не сможет погасить кредит.
  • Рейтинг Центрального банка КНР предоставляет информацию о банковских счетах, кредитках, задолженностях.

Однако не один Китай славится подобным введением: Германия создала много лет назад систему Schufa, предназначения для аренды, покупки жилья, вещи в кредит. В Австралии есть программа социальных кредитов матерям-одиночкам с предоставлением отчета о жизни их детей, а в дальнейшем принимаются решения по изменениям в выплатах. В России тоже работает подобный принцип: если не погашен кредит, из страны не уедешь.

Социальные жилищные кредиты 

Слово, пугающее сознание любого взрослого человека, ипотека — процесс сдачи под залог жилья, с целью получить финансовую выгоду, а также улучшения условий проживания. Ипотека включает следующие характеристики, определяющие суть процедуры:

  • растянутость действия, ограничение по времени;
  • завершенность;
  • постановка главной цели — экономическая выгода.

Жилищный кредит — процедура выдачи кредита на получение недвижимости под ее же залог.  В залог может даваться любой вид недвижимости. Ипотечное кредитование выполняет сразу ряд определенных функций:

  • решение проблемы соотношения завышенной стоимости жилья и уровня доходов субъекта;
  • увеличение возможностей, сокращение времени ожидания
  • удовлетворение интересов и заемщика, и кредитора;
  • изменения в объемах и структуре материального оборота;
  • увеличение скорости обращения средств;
  • рост и развитие предпринимательства;
  • выстраивание тесных связей между рынком недвижимости и финансовым рынком.

Социальная функция кредита толкуется многими, как резкое увеличение активности граждан, желающих обладать своей недвижимостью, но она созвучна с другими социальными аспектами: улучшение уровня жизни, решение демографической ситуации.

Социальная ипотека – разработанный государством комплекс льгот для изменения жилищных условий выбранных категорий социально-незащищенных граждан.

Какие бывают формы социального жилищного кредита?

  • ипотечная программа, когда субсидия выдается лишь на часть цены квартиры.
  • кредит с пониженной процентной ставкой;
  • продажа государственной недвижимости в кредит, учитывая льготы.

Сегодня на федеральном и региональном уровнях можно воспользоваться государственными социальными кредитами. Они доступны молодым семьям и бюджетникам: ученым, учителям, военным.

При каком условии предоставляется ипотечный социальный кредит?

Если в семье, где дети родились после заключения договора для получения кредита на строительство или покупку жилья, появился еще один ребенок.

При рождении или усыновлении ребенка в семье, где не было детей, сумма остатка кредита уменьшается на 10%, также погашается при появлении второго ребенка. Если рождается третий — снимается с суммы кредита 30%. Рождение четвертого ребенка становится поводом полного погашения кредита.

Для социальных выплат во внимание берется возраст детей до 18 лет и до 23 лет, которые получают очно профильное среднее, высшее образование и не состоят в браке.

Какие правила вводит банк — погашение кредита социальными выплатами

На примере Альфа Банка, рассмотрим процедуру выплаты кредита с помощью социальных средств. Стало известно, что начиная с 1 мая 2022 года разрешается возврат периодических социальных выплат, списанных в погашение кредита, все это предусмотрено законом.

  • Банк списал социальные средства, чтобы погасить кредит? Можно ли вернуть соцвыплату?

Банк имеет право списать социальную выплату периодического типа, поступающую на счет заемщика, для погашения кредита только при ранее утвержденном согласии на оплату. Одноразовую выплату фиксированной ставки при погашении кредита банк списывает лишь при акцепте на снятие каждой поступающей суммы.

  • Когда нужно вернуть в банк возвращенную сумму соцвыплаты?

Погасить сформированный банком новый платеж, именуемый платежом возврата социальных выплат требуется не позже, чем через неделю после возврата. Когда дата этого платежа выпадает в выходной, оплата сдвигается на следующий рабочий день.

  • Сумма возврата намного больше возвращенной: почему?

Это следствие начисленных банком (согласно законам) процентов по ставке на сумму возвращенного главного долга по кредиту, установленным договором займа. В таком случае задолженность, возникшая при возвращении выплат, не является просроченной, это говорит о запрете штрафов или неустоек.

  • Хочу вернуть социальные выплаты — что делать?

Когда в банке списали социальную выплату в счет кредита, то ее можно получить назад в течение 2 недель с момента списания. Обратитесь к представителям банка: в чате, отделении или позвоните оператору, чтобы сделать заявку на возврат выплаты.

Указывается дата поступления, номер кредитного договора, сумма соцвыплаты и дата списания долга. За 3 рабочих дней проблема будет решена.

  • Важные детали возвращения

Возвращенная сумма социальной выплаты просто так не списывается банком для погашения. Оплата производиться только с помощью собственных средств: нужно внести их снова на свой счет в банке любым доступным способом.

Если не удалось вовремя вернуть средства, через 7 дней банк меняет статус на “просроченный платеж”, и согласно договору начисляются штрафные санкции. Этот пункт появится в кредитной истории, что не очень хорошо для заемщика.

Лжебанк Региональный социальный кредит — отзывы про мошенников

Лжебанки встречаются в последнее время очень часто, это ненастоящие организации, выдающие себя в сети за реальные. Их цель выманить как можно больше денег за предоставление банковских консультаций, услуг, заставить поверившего им клиента заплатить им суммы побольше.

Их легко распознать: они рассылают на электронную почту возможных клиентов письма с заманчивыми, выгодными предложениями, предлагают особенные условия, персональное обслуживание; агитируют взять кредит по уменьшенной ставке, ищут потенциальных жертв на «онлайн-сервисах по подбору кредита», где пользователь оставляет личные данные.

Социальные кредиты еще одна отличная приманка от лжебанков, от предложения получить быстрые, легкие деньги еще никто не отказывался.

Фиктивный банк Региональный социальный кредит не исключение. Его местонахождение на картах: город Волгоград. Таинственный банк тревожит людей звонками с предложением оформить кредит с выгодными условиями. Понятно, что ничего, кроме обмана мошенническая организация предложить не может. Вот что пишут про них реальные пользователи на разных сайтах:

Как действует обманчивый и выгодный социальный кредит отзывы показывают: бесплатный сыр только в мышеловке, а выгодный кредит только в банках-мошенниках. Ведь система социального кредита не предусматривает такое количество заявленных поблажек. И это еще одно важное правило, чтобы не попасть на удочку обманщиков.

Заключение

Когда речь заходит о получении социального кредита, люди ведут себя неуверенно и сомневаются в том, получится ли правильно оформить заявку и ждали ли позитивного ответа касаемо социального кредитования. Перед подачей заявки рекомендуется тщательно пересмотреть все условия, проверить социальный банк — кредит можно легко оформить, смотря какая льготная категория. Обязательна детальная консультация со специалистами.

Особенности жилищного ипотечного кредита позволяет беспрепятственно получить льготы для себя и своей семьи. Так что не стоит бояться оформить ипотеку, возможно, процентная ставка существенно облегчит выплаты.

Ждет ли страну расширение возможностей по социальному кредитованию и увеличиться ли список лиц, имеющих субсидии и выгодные условия для оформления выплат — неизвестно. Но негласное внедрение аналога китайской системы социального кредита происходит уже давно.

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x